در دنیای امروز که پرداخت‌های الکترونیکی بخش جدایی‌ناپذیری از کسب‌وکارها شده‌اند، شرایط گرفتن کارتخوان سیار از بانک برای کسبه، فروشندگان سیار، پزشکان، و حتی مشاغل خانگی موضوعی حیاتی است. اگر صاحب کسب‌وکاری هستید که نیاز به دریافت پرداخت از مشتریان در محل‌های مختلف دارد، دریافت کارتخوان از بانک گزینه‌ای مطمئن، اقتصادی و معتبر است. اما کارتخوان بانکی بهتر است یا خصوصی؟ و چگونه می‌توانید کارتخوان سیار از بانک ملت، صادرات، یا ملی دریافت کنید؟ در این راهنمای جامع، تمام مراحل ثبت‌نام کارتخوان بانکی، مدارک مورد نیاز، مزایا و معایب، و مقایسه با شرکت‌های PSP را بررسی می‌کنیم تا بتوانید بهترین تصمیم را برای کسب‌وکار خود بگیرید. این مقاله تمام مشکلات و سوالات شما درباره شرایط گرفتن دستگاه پوز بانکی را برطرف می‌کند.

کارتخوان سیار بانکی چیست و چگونه کار می‌کند؟

کارتخوان سیار بانکی دستگاهی است که از طریق اتصال به شبکه‌های مخابراتی (سیم‌کارت یا اینترنت) امکان انجام تراکنش‌های مالی را در هر مکان فراهم می‌کند. این دستگاه‌ها توسط بانک‌هایی مانند بانک ملت، بانک صادرات، و بانک ملی یا تحت نظارت شرکت شاپرک ارائه می‌شوند و مستقیماً به حساب بانکی شما متصل می‌گردند. برخلاف کارتخوان‌های ثابت که نیاز به اتصال دائمی به برق یا اینترنت ثابت دارند، کارتخوان‌های سیار برای مشاغلی مانند رانندگان تاکسی، پیک‌های رستوران، پزشکان سیار، و فروشندگان خیابانی ایده‌آل هستند.

تفاوت کارتخوان بانکی و شخصی

کارتخوان بانکی بهتر است یا خصوصی؟ این سوال رایج بسیاری از متقاضیان دریافت کارتخوان از بانک است.

• کارتخوان بانکی: توسط بانک‌ها یا شرکت‌های PSP تحت نظارت شرکت شاپرک ارائه می‌شوند و معمولاً نیاز به مدارک رسمی مانند جواز کسب و کد مالیاتی دارند. این دستگاه‌ها امانی هستند و مالکیت آن‌ها به بانک تعلق دارد.
• کارتخوان شخصی: توسط شرکت‌های خصوصی عرضه می‌شوند و با مدارک ساده‌تر (مانند کارت ملی) قابل دریافت هستند. این دستگاه‌ها مالکیت دائمی دارند اما ممکن است هزینه‌های بیشتری داشته باشند.

مزایا و محدودیت‌های کارتخوان‌های بانکی

مزایای دریافت کارتخوان از بانک:

• امنیت بالا: اتصال مستقیم به حساب بانکی و نظارت شرکت شاپرک تضمین‌کننده امنیت تراکنش‌هاست.
• هزینه‌های پایین: اغلب بدون هزینه اولیه یا با ودیعه کم ارائه می‌شوند.
• پشتیبانی قوی: بانک‌هایی مانند بانک ملت و بانک ملی خدمات پشتیبانی ۲۴/۷ ارائه می‌دهند.
• اعتبار نزد مشتریان: استفاده از کارتخوان سیار از بانک ملت، صادرات، یا ملی اعتماد بیشتری در مشتریان ایجاد می‌کند.

محدودیت‌ها:

• نیاز به مدارک رسمی مانند جواز کسب یا کد مالیاتی.
• الزام به حداقل تعداد تراکنش ماهانه در برخی بانک‌ها (مانند بانک صادرات).
• زمان‌بر بودن فرآیند ثبت‌نام کارتخوان بانکی در مقایسه با شرکت‌های خصوصی.

بانک‌هایی که خدمات کارتخوان ارائه می‌دهند

بانک‌های معتبر ایرانی مانند بانک ملت، بانک صادرات، بانک ملی، پارسیان، سامان، و پاسارگاد خدمات دریافت کارتخوان از بانک را ارائه می‌دهند. هر بانک شرایط خاص خود را دارد که در ادامه بررسی می‌کنیم.

مزایای دریافت کارتخوان سیار از بانک

دریافت کارتخوان از بانک مزایای متعددی دارد که آن را به گزینه‌ای جذاب برای کسب‌وکارها تبدیل می‌کند.

پشتیبانی مطمئن و دولتی

بانک‌هایی مانند بانک ملی و بانک صادرات تحت نظارت بانک مرکزی و شرکت شاپرک فعالیت می‌کنند و پشتیبانی مطمئنی ارائه می‌دهند. برای مثال، بانک ملت از طریق شرکت به‌پرداخت ملت خدمات ۲۴/۷ ارائه می‌دهد.

اتصال مستقیم به حساب بانکی

کارتخوان‌های بانکی مستقیماً به حساب شما در بانک متصل می‌شوند و تراکنش‌ها به‌صورت خودکار به حساب واریز می‌گردند. این ویژگی برای کسب‌وکارهایی که نیاز به تسویه سریع دارند، بسیار مفید است.

کارمزدهای شفاف

برخلاف برخی شرکت‌های خصوصی، کارمزدهای کارتخوان‌های بانکی توسط شرکت شاپرک تنظیم شده و کاملاً شفاف است. معمولاً هیچ کارمزدی برای تراکنش‌های خرید دریافت نمی‌شود.

اعتبار بیشتر نزد مشتریان

استفاده از کارتخوان سیار از بانک ملت، صادرات، یا ملی به دلیل اعتبار بانک‌های دولتی، اعتماد بیشتری در مشتریان ایجاد می‌کند.

مدارک لازم برای دریافت کارتخوان بانکی

برای شرایط گرفتن دستگاه پوز بانکی، ارائه مدارک کامل و معتبر ضروری است. این مدارک توسط بانک و سامانه مالیاتی بررسی می‌شوند.

مدارک شناسایی متقاضی

• کپی کارت ملی و شناسنامه (صفحه اول و توضیحات).
• برای اتباع خارجی: کپی گذرنامه و کارت آمایش.

مدارک محل فعالیت

• جواز کسب یا سند مالکیت/اجاره‌نامه محل کسب.
• قبض خدماتی (مانند آب، برق) برای تأیید آدرس.
• در صورت نداشتن جواز، فرم استشهاد محلی قابل قبول است.

کد اقتصادی یا مالیاتی

سامانه مالیاتی از سال ۱۳۹۹ دریافت کد مالیاتی را برای ثبت‌نام کارتخوان بانکی الزامی کرده است. این کد از طریق سایت my.tax.gov.ir دریافت می‌شود و برای اتصال دستگاه به شرکت شاپرک ضروری است.

اطلاعات بانکی و فرم پذیرنده

• شماره شبا حساب بانکی (در بانک ملت، بانک صادرات، یا بانک ملی).
• تکمیل فرم پذیرندگی که شامل اطلاعات هویتی و کسب‌وکار است.

مراحل ثبت‌نام و دریافت کارتخوان از بانک

فرآیند ثبت‌نام کارتخوان بانکی شامل مراحل زیر است:

مراجعه به شعبه یا ثبت‌نام آنلاین

برای کارتخوان سیار از بانک ملت، صادرات، یا ملی، می‌توانید به‌صورت حضوری به شعب بانک مراجعه کنید یا از طریق وب‌سایت‌های شرکت‌های PSP (مانند پرداخت نوین، ایران‌کیش) ثبت‌نام کنید. برای مثال، بانک ملت امکان ثبت‌نام آنلاین از طریق سایت به‌پرداخت ملت (www.behpardakht.com) را فراهم کرده است.

تکمیل فرم پذیرندگی

فرم پذیرندگی شامل اطلاعات هویتی، آدرس محل کسب، و شماره حساب است. این فرم برای بررسی به شرکت شاپرک ارسال می‌شود.

بررسی اطلاعات توسط بانک و شاپرک

شرکت شاپرک مدارک شما را با پایگاه‌های داده سامانه مالیاتی و ثبت احوال تطبیق می‌دهد. این فرآیند معمولاً ۲ تا ۷ روز کاری طول می‌کشد.

دریافت کد پذیرنده و تحویل دستگاه

پس از تأیید مدارک، کد پذیرنده (Merchant ID) و کد پایانه (Terminal ID) توسط شرکت شاپرک صادر می‌شود. سپس دستگاه به آدرس شما ارسال می‌شود.

فعال‌سازی نهایی دستگاه پوز

پس از دریافت کارتخوان از بانک، باید دستگاه را فعال کنید. این فرآیند شامل وارد کردن کد پذیرنده و انجام تراکنش تست است. برای کارتخوان سیار، تنظیمات سیم‌کارت و اتصال به اینترنت نیز انجام می‌شود.

مدت زمان دریافت کارتخوان از بانک چقدر است؟

مدت زمان شرایط گرفتن دستگاه پوز بانکی بسته به بانک و نوع دستگاه متفاوت است.

زمان‌بندی در بانک‌های مختلف

• بانک ملت: ۱ تا ۳ روز کاری با ثبت‌نام آنلاین.
• بانک ملی: ۵ تا ۱۴ روز کاری از طریق شرکت سداد.
• بانک صادرات: ۱ تا ۷ روز کاری پس از تأیید مدارک.

تفاوت بین شهرهای بزرگ و شهرستان‌ها

در شهرهای بزرگ مانند تهران، فرآیند ثبت‌نام کارتخوان بانکی سریع‌تر است. در شهرستان‌ها، ممکن است به دلیل بررسی‌های محلی کمی طولانی‌تر شود.

راه‌حل برای دریافت سریع‌تر کارتخوان

برای تسریع در دریافت کارتخوان از بانک:

• مدارک را به‌صورت کامل و دقیق ارائه دهید.
• از ثبت‌نام آنلاین از طریق سایت‌های PSP مانند به‌پرداخت ملت استفاده کنید.
• با پشتیبانی بانک یا PSP پیگیری منظم داشته باشید.

مقایسه دریافت کارتخوان از بانک با شرکت‌های PSP

کارتخوان بانکی بهتر است یا خصوصی؟ پاسخ به این سوال به نیازهای کسب‌وکار شما بستگی دارد.

مقایسه سرعت فرایند

• بانک‌ها: ۲ تا ۱۴ روز.
• شرکت‌های PSP: گاهی در کمتر از ۵ روز، به‌ویژه برای کارتخوان‌های شخصی.

مقایسه هزینه‌ها و کارمزد

• بانک‌ها: اغلب رایگان یا با ودیعه (۱ تا ۳ میلیون تومان در بانک ملی).
• شرکت‌های PSP: هزینه خرید دستگاه (۴ تا ۱۰ میلیون تومان) یا کارمزدهای بالاتر.

کیفیت دستگاه‌ها و خدمات پس از فروش

• بانک‌ها: دستگاه‌های استاندارد مانند پکس، نیولند، یا مورفان با پشتیبانی قوی.
• شرکت‌های PSP: تنوع بیشتر در مدل‌ها (مانند کارتخوان‌های اندرویدی) اما پشتیبانی متغیر.

موارد استفاده برای مشاغل خاص

• پزشکان: کارتخوان‌های بانکی به دلیل اعتبار مناسب‌ترند.
• فروشگاه‌ها: کارتخوان‌های ثابت بانکی برای فروشگاه‌های ثابت ایده‌آل هستند.
• بازاریاب‌ها: کارتخوان‌های سیار خصوصی انعطاف‌پذیرترند.

آیا بدون جواز کسب می‌توان کارتخوان بانکی گرفت؟

بسیاری از متقاضیان نگران شرایط گرفتن دستگاه پوز بانکی بدون جواز کسب هستند.

شرایط ویژه برای مشاغل آزاد

برخی بانک‌ها مانند بانک صادرات و بانک ملی امکان دریافت کارتخوان از بانک بدون جواز کسب را با ارائه فرم استشهاد محلی فراهم کرده‌اند.

تفاوت بین جواز صنفی و کد اقتصادی

جواز کسب نشان‌دهنده مجوز فعالیت تجاری است، درحالی‌که کد مالیاتی برای ثبت دستگاه در سامانه مالیاتی الزامی است. بدون کد مالیاتی، امکان ثبت‌نام کارتخوان بانکی وجود ندارد.

گرفتن کارتخوان با کد ملی و بدون مجوز چگونه است؟

با فرم استشهاد محلی که توسط کسبه محل تأیید می‌شود، می‌توانید کارتخوان بانکی دریافت کنید. شرکت‌های PSP مانند ایران‌کیش کارتخوان‌های شخصی را با کارت ملی ارائه می‌دهند.

ریسک‌ها و محدودیت‌های کارتخوان‌های بدون مجوز

• جمع‌آوری دستگاه: بانک‌هایی مانند بانک ملی ممکن است در صورت کاهش تراکنش‌ها، دستگاه را جمع‌آوری کنند.
• محدودیت‌های قانونی: بدون کد مالیاتی، دستگاه غیرفعال می‌شود.
• عدم مالکیت: کارتخوان‌های بانکی امانی هستند.

نکات مهم قبل از انتخاب بانک برای دریافت کارتخوان

قبل از دریافت کارتخوان از بانک، نکات زیر را در نظر بگیرید:

بررسی نوع دستگاه‌ها (پکس، نیولند، مورفان)

• پکس (PAX): مدل‌های D210 و D230 برای کارتخوان‌های سیار محبوب هستند.
• نیولند (Newland): مدل ME31 برای کسب‌وکارهای کوچک مناسب است.
• مورفان (Morfun): مدل H9 برای مشاغل سیار ایده‌آل است.

مقایسه پشتیبانی بین بانک‌ها

• بانک ملت: پشتیبانی ۲۴/۷ از طریق به‌پرداخت ملت.
• بانک ملی: پشتیبانی از طریق سداد.
• بانک صادرات: پشتیبانی قوی با شماره‌های درج‌شده روی رسید.

امکان تعویض، تمدید یا ارتقاء دستگاه

بانک ملت امکان تعویض دستگاه‌های قدیمی را فراهم می‌کند. در صورت خرابی، با هماهنگی شرکت شاپرک دستگاه تعویض می‌شود.

وضعیت گارانتی و خدمات تعمیر

کارتخوان‌های بانکی گارانتی یک‌ساله دارند. برای تعمیر، با پرداخت نوین یا ایران‌کیش تماس بگیرید.

مقایسه دقیق دستگاه‌های کارتخوان سیar بانکی

انتخاب دستگاه مناسب برای شرایط گرفتن کارتخوان سیار از بانک حیاتی است.

دستگاه‌های پکس (PAX)

پکس D210 و پکس D230:

• اتصال سریع: پشتیبانی از 4G و 3G.
• طراحی سبک: مناسب برای مشاغل سیار.
• دوام بالا: باتری ۳۰۰۰ میلی‌آمپر.
• معایب: نیاز به تنظیمات دستی.

دستگاه‌های نیولند (Newland)

نیولند ME31:

• اندازه کوچک: حمل آسان.
• اتصال پایدار: پشتیبانی چنداپراتوری.
• هزینه کم: امانی و رایگان در بانک صادرات.

دستگاه‌های مورفان (Morfun)

مورفان H9:

• پشتیبانی NFC: برای پرداخت‌های بدون تماس.
• رابط کاربری ساده: مناسب برای کاربران کم‌تجربه.

نکات قانونی برای دریافت کارتخوان سیار از بانک

الزامات سامانه مالیاتی

سامانه مالیاتی دریافت کد مالیاتی را الزامی کرده است. این کد برای اتصال به شرکت شاپرک ضروری است.

نظارت شرکت شاپرک

شرکت شاپرک تراکنش‌ها را نظارت می‌کند و مدارک را با سامانه مالیاتی تطبیق می‌دهد.

قراردادهای بانکی و PSP

شامل تعهداتی مانند حداقل تراکنش ماهانه و بازگرداندن دستگاه امانی.

راهکارهای تسریع فرآیند دریافت کارتخوان

• مدارک کامل: ارائه مدارک دقیق.
• انتخاب مناسب: بانک ملت برای سرعت بالا.
• پیگیری منظم: تماس با پشتیبانی.
• ثبت‌نام آنلاین: از طریق به‌پرداخت ملت یا سداد.

نکات امنیتی برای استفاده از کارتخوان سیار

• بررسی تراکنش‌ها: از طریق پنل کاربری.
• محافظت از دستگاه: جلوگیری از دسترسی غیرمجاز.
• به‌روزرسانی نرم‌افزار: برای پکس D210 و مورفان H9.
• رمز ایمن: استفاده از رمزهای پیچیده.

جمع‌بندی

شرایط گرفتن کارتخوان سیار از بانک شامل ارائه مدارک هویتی، شغلی، و کد مالیاتی، ثبت‌نام در بانک یا شرکت PSP، و اتصال به سامانه مالیاتی است. کارتخوان سیار از بانک ملت، صادرات، یا ملی به دلیل امنیت بالا، پشتیبانی قوی، و کارمزدهای شفاف، گزینه‌ای عالی برای کسب‌وکارها هستند. کارتخوان بانکی بهتر است یا خصوصی؟ اگر به دنبال سرعت و انعطاف هستید، شرکت‌های PSP مانند پرداخت نوین و ایران‌کیش مناسب‌ترند، اما برای اعتبار و پایداری، بانک‌ها بهترند.

سوالات متداول

• کارتخوان بانک ملت بهتر است یا صادرات؟
  بانک ملت سریع‌تر است، اما بانک صادرات برای مناطق کم‌آنتن مناسب‌تر است.
• آیا محدودیت تراکنش یا گردش حساب وجود دارد؟
  برخی بانک‌ها مانند بانک ملی حداقل ۳۰۰ تراکنش ماهانه الزامی دارند.
• تفاوت کارتخوان بانکی با شخصی چیست؟
  بانکی نیاز به مدارک رسمی دارد و امانی است؛ شخصی با مدارک ساده‌تر و مالکیت دائمی ارائه می‌شود.
• آیا می‌توان چند کارتخوان از بانک دریافت کرد؟
  بله، اما هر دستگاه نیاز به کد مالیاتی جداگانه دارد.